提出申请后，两天就可以拿到贷款，这是中国邮政储蓄银行开办的小额贷款项目。现在这个项目做的有声有色，或可为当下的农村金融改革提供经验。
随着一系列支农惠农政策的贯彻落实，我国农村金融改革取得了突出成效，但相对于城市金融而言，农村金融发展仍然十分滞后，仍是中国金融体系中最为薄弱的环节，银行机构甚至一度被称为农村资金的“抽水机”广受诟病。
之所以这样，就是因为以小额信贷为特点的农村金融难就难在其投入高、成本高、风险高、利润低，盈利比较难，农民“存钱容易贷款难”的难现象甚至成为一个世界难题。而邮政储蓄银行创造了 “连锁店+手工作坊”的业务模式，正好解决了这些难题。
所谓手工作坊，就是指信贷业务过程中是靠信贷员人工调查，去掌握信息，也被称为“意会的信贷技术”。意会具体是指信贷员眼看、耳听、嘴问，然后围绕客户的还款意愿和还款能力来进行调查，调查后会形成资产负债表、财务报告，以判断客户的还款能力，也是识别信贷员是否造假的重要依据。所谓连锁是指全国各个分支行，像连锁店一样，提供统一产品、统一服务质量、统一信贷技术的连锁服务。
“连锁店+手工作坊”的业务模式因为放款速度快、还款方便、担保灵活而受到农户和农村小企业主的欢迎，截至2010年10月16日，小额贷款业务已覆盖全国所有地市和2100个县市及主要的乡镇，4500多个网点已开办这项业务。邮储银行发放的近2300亿小额贷款，解决了全国400万户农户及小商户的生产经营资金需求问题，使1600多万人从中受益。
别人头疼的小额贷款问题，为什么邮储就能做好？作为农村金融市场的一支轻骑兵，邮储银行是“延伸城乡金融最后一公里”的金融机构，具有农村网点覆盖广泛、信贷员扎根基层的特点，这在减少覆盖投入和防范信贷风险方面具备了巨大优势，为其做好小额贷款服务提供了保障，又解决了农村资金“只存不贷”的难题，从而实现了惠农与盈利的双赢。
美国人克里斯?安德森提出的长尾理论认为，商业的未来不在于传统需求曲线上那个代表“畅销商品”的头部，而是那条代表“冷门商品”经常为人遗忘的长尾。农村金融这块被大型金融机构忽视的“冷门”市场，却为中国邮政储蓄银行留下了巨大开发空间，更重要的是，邮储专注于农户这个市场，全心全意、心无旁骛地为他们提供小额贷款服务，从而进一步改善了农村的金融服务环境。
可以说，在农村，缺少的不是银行，而是真正服务于“三农”的银行。前不久，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会印发《关于鼓励县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款的考核办法（试行）》，凸显了党中央、国务院对农村金融问题的高度重视，目前，农村经济和金融体制处于转型过程的关键时期，要确保当前农村改革发展和新农村建设顺利推进，迫切需要更多银行创新农村资金投入机制，破解农村融资难问题，我们希望看到越来越多像中国邮政储蓄银行这样的金融机构增加小额贷款这样的惠农项目，才能 让农民和城镇居民一样享受到金融服务的便利。