[田东县]改革亟待“破冰”新动力

    “我现在是用农户联保的方法从农行贷款，能不能不用联保方式也能贷上款？”广西田东县祥周镇中平村种植大户黄锦永向记者表达了这样的愿望。田东金融改革已有两年，随着改革的深入，田东的决策者发现要想实现更大的突破，仍然还有难题待破解。

　　信贷抵(质)押范围窄

    黄锦永告诉记者，农户联保的贷款方式虽然方便控制银行风险，但参与联保的农户却担心自己的“盟友”是不是真正将钱用于生产，如果其中有一家农户未能按时偿还贷款，与其共同参与联保贷款的人就会受到牵连。

　　黄锦永提出，如果允许将土地、宅基地、房屋、林权、农机具等财产也作为抵押，而且不需要找担保人，这样他贷款就能灵活得多。

　　针对黄锦永提出的房屋抵押，田东农合行信贷部经理黄炳锋表示目前农村房屋尚无房产证，要实现房屋抵押贷款，就必须先解决农村房屋产权问题，而农村耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权按照有关规定不得抵押和流转，因此，突破现有法规约束，进行小范围、多样化的改革尝试十分必要。据悉，田东县目前正积极向国家农业部申请“全国农业改革实验区”项目，若获得批准，将可以在田东县域范围内进行先行先试、封闭运行的农业综合改革尝试，为全国农村改革积累经验、寻求突破。

　　政策性农业保险难推进

　　人保财险田东分公司经理凌清华解释，涉农保险因为受灾害影响的风险大，目前除母猪外的其他畜禽养殖保险还未开展，水稻、果树等保险种类只有少数试点。

　　另外，农民对政策性保险“政府扶持、商业运作、农民自愿”的原则不了解，以为保费是由政府全额买单，当得知自己还需要掏钱的时候，自愿参保的农户就非常少。凌清华介绍，推行种植保险的第一年，香蕉种植险参保率仅为13%，甘蔗仅为7%。那些已开展保险业务的农产品在理赔方面也存在着局限性，例如香蕉冻害的理赔标准是香蕉已完全死亡，而现实情况是很多遭受冻害的香蕉枝叶全枯，却没有达到完全死亡的程度，这样种植户就无法得到赔偿。

　　对此，人保财险田东分公司建议设立国家级的政策性保险公司，将政策性保险与商业保险分开运行，在发展资金、农业技术等方面给予农民更大支持，同时设立供大灾之年使用的保险补偿基金。人寿保险田东分公司经理牙庆荣也希望人寿保险总公司能针对县域的实际情况，设计一些与新农保挂钩的保险品种，同时给予基层支公司更大的权限，形成针对性更强的经营策略。

　　金融机构服务“三农”可持续发展机制尚未建立

　　尽管金融改革使田东农村金融环境得到改善，但农村金融运营成本高、收益低、风险大的特征难以根本改变。与金融机构信贷投向的趋利性相矛盾，金融机构在改革中有思想顾虑，加上体制限制，普遍存在创新积极性不高、内在动力不足的情况。

　　在金融创新方面，各银行都表示由于权限约束，越往下自主空间越小。邮政储蓄银行田东支行行长潘朝晖承认，邮政储蓄银行吸收农村存款多，对农村放贷相对较少，一定程度上造成了农村资金外流，其原因主要是产品由总行设计，支行能灵活操作的范围有限。工商银行田东支行也表示，总行并没有专门针对某个县域的设计产品，他们无法“拿着轿车的零件生搬硬套地拼凑出卡车”。农业银行发放的小额贷款也主要以短期非跨年度贷款为主，规定当年贷款当年回笼资金，无法满足农民需求。由于成本因素，农村信用社、邮政储蓄银行对“三农”贷款执行的全部是高利率，一般都在30%—80%之间。

　　而有权自己设计产品的北部湾村镇银行、助农担保公司等金融机构，则存在对风险的担心。田东北部湾银行担心有些农户取得贷款后趁农闲时外出打工，手机号码随之更换，联系不上而无法追回贷款。助农担保公司虽是政府注资成立，重在社会效益，但要长期发展不得不考虑经济效益。

    农业银行田东支行办公室主任李强表示，县政府出台对涉农贷款机构进行奖补是很好的措施，但奖补款根据总行规定必须归入基层行的“营业外收入”，要进行审查上缴，这实际上就是“从财政中来，到财政中去”，基层支行并没有得到奖补。