[田东县]“农金办”消除了金融盲区

    2009年以来，田东农村合作银行贯彻落实中央领导关于“以田东县为试点，破解农村金融服务难题”的重要批示精神，推行“农金村办”模式，逐步消除农村金融盲区，解决农户贷款难问题。目前，田东农村合作银行在21个行政村中都各建立了“农金村办”服务点。今年以来，该行通过“农金村办”服务点发放贷款1113户、金额3136万元。

    “农金村办”是田东农村合作银行联合地方政府，依托村镇行政资源，立足于各行政村，协助银行为农户提供金融产品和服务。“农金村办”也称“三农”金融服务室。金融服务室人员由行政村推选出责任心强、讲诚信、综合素质较高的3-5名成员以及农合行业务联络员组成，主要承担行政村农民的金融知识培训、金融产品宣介、金融业务咨询、金融政策解读等职能。在开展合作的银行金融机构的委托和授权下，协助银行采集本村农户信息，接受并审查农户贷款申请，对农户贷款申请进行贷前调查，监督农户贷款使用进展，催收农户到期贷款本金和利息，反馈农户金融需求等工作。

    金融服务室由县政府牵头主办，走市场化运作模式，各成员采取聘任制。县财政负担行政村金融服务前期启动经费，金融服务室与其合作的金融机构签订合作协议，按其工作量和工作绩效给予金融服务室人员相应的报酬，并接受银行的评价考核。

    金融服务室是自营组织，仅充当政府在基层给予农村金融服务的前哨和帮手，但也纳入到政府的统一管理，县金融工作办公室负责对全县金融服务接入点的日常监督、管理、指导及协调工作；银行负责对金融服务室人员在金融产品、金融知识方面的培训。此外，服务室的工作还接受当地群众、银监、政府三方的监督。

    “农金村办”实现了金融资源与行政资源的深度融合，通过充分调动和发挥基层政府、村委的行政资源优势，将农民的日常行为、诚实守信以及相关行政审批和银行授信调查等内容相结合，实现了信用共通，相互激励、相互促进作用，走出一条农村金融服务的新路。

    金融服务室作为银行与农户的中介和桥梁，承担起银行对贷款客户调查初审和信用评级后及时反馈贷款申请等职责。一方面降低了银行信贷人员与搜寻、筛选有关的信息成本和执行成本，提高贷款办理的工作效率；另一方面，减少了农户办理贷款过程中的交通和时间成本，使得农户享受到更多金融服务的便利。金融服务室成立后，农户办理贷款的时间由以前的近一个星期缩短到目前的1-2天，贷款审核通过率达到86%，比以往提高21个百分点。

    “农金村办”的建立取得喜人的成效：一是有效解决农村金融服务空白点的问题。过去由于受制于实施成本高、比较效益低等因素的影响，银行机构的金融服务难以辐射到偏远山区村落，而“农金村办”使得银行在低成本下就可以建立了一个“模拟网点”，提供相类似的金融服务，有效解决农村地区银行业机构的短腿问题。二是有效扩大支农惠农的覆盖面。作为微型金融的“农金村办”根植于农村基层，能充分利用当地信息资源和社会资本优势进行信息筛选，有效监督和控制借贷农户的贷前、贷中和贷后行为，使小额信用贷款得到进一步推广，金融资源对农户的支持作用显著增强。三是提高了农民对现代金融的了解。行政村金融服务室人员作为一支农村金融知识宣传队伍，开展转培训和辅导，广大农民提高了金融意识和信用观念、制订存贷计划、培养自我管理投资和风险意识，实现了农村金融知识宣传普及工作常态化。调查发现，农民对存款、贷款、汇款、利率等基础金融知识了解率达到97.4%，对基金、理财、保险等衍生金融产品了解率也达到51.7%。