[全州县]小额信贷 开启农民致富之门

      火爆的信贷场

　　"一年之计在于春"，春天是播种的季节。

　　3月20日，全州县龙水镇禁山里村村民迎来了一群熟悉的客人：龙水镇信用社桥渡分社主任及工作人员。今天是他们下村为禁山里村农户发放小额信用贷款的日子。

　　在禁山里村村民蒋贵勇家里，两张小桌拼凑的贷款受理台前，围满了等待贷款的村民。信用社信贷人员工作起来有条不紊，办理发放农户小额信用贷款，实行一条龙服务，真正做到贷款一步到位，方便农民朋友。贷款手续并不复杂，先由农户填写固定格式的《农户小额贷款申请书》，再由信用社工作人员审查核对《农户贷款证》和借款人身份证，审查完毕当即发放贷款。小额信贷一般掌握在1万元以下。

　　村民蒋贵勇数着一沓崭新的百元钞票，喜滋滋地告诉笔者，他家种了十多亩地，同时做柑桔生意。去年收购柑桔，把本钱都投进去了，今年初又遭受冰雪灾害，损坏很多果树，眼下到了春耕时节，急需资金购买果苗、谷种、化肥、农膜等。他贷款8000元，解了燃眉之急。

　　禁山里村村民组长介绍说，禁山里盛产白果、柑桔、禾花鱼，近年来做白果生意的农户越来越多，像蒋贵勇一样依靠信用社贷款，大手笔进行产业结构调整的村民不乏其人，国家大力推广的农户小额信用贷款帮了农户的忙。

　　突破资金短缺的瓶颈

　　一份来自中国农业科学院的权威资料表明：我国农村目前除劳动力过剩外，资金短缺则是制约农村经济发展的瓶颈。

　　如何突破资金短缺的瓶颈，成为当今"三农"发展的现实问题。

　　农村信用社作为农村金融主力军，义不容辞地担负起信贷支农的重任。以前，农民要想贷款必须提供有效的担保抵押，这一硬性要求让许多渴盼贷款的农民望而却步。通常农民需要的贷款金额并不大，以龙水镇禁山里村为例，一张农民贷款金额表显示，贷款多则一万元，少则两三千元，虽说钱不多，但农民贷款的心情却十分迫切，有贷款需求的农民高达80%。前几年，中国人民银行印发了《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》的通知，要求全国各农村信用社大力推广农户小额信用贷款，改善信用环境，简化贷款手续，从农业产业结构调整和增加农民收入的高度，切实提高对信贷支农工作的认识。

　　农户小额信用贷款，是基于农户的信誉，在核定的额度和期限内发放的免于担保、抵押的贷款。对超过农户小额信用贷款限额、贷款者本人又无法提供有效抵押、担保的农户贷款，信用社一般采取3至5户农户联保的方式发放贷款，以满足部分农户贷款和农村经济发展的需求。

　　今年初，为了做到支农资金早摸底，早安排、早投放、早受益，全州县信用社采取"适中选点，梯级推测"的办法，通过走访全县33个村，329个农户，推算出全县的农业产值与生产成本，农民的生产资金缺口，申请贷款的农户和额度等一系列数据。据初步统计，今年1月至2月，全州县各信用社累计发放支农贷款22301笔，金额3703万元，净放1089万元，占全年计划发放支农贷款27.7%，金额和户数分别比去年同期增加1009万元和10607户，今年发放时间平均比上年提前1个月，有力地支持了全县农业经济的发展。

　　事实证明，农户小额信用贷款的推广，让农民尝到了甜头。全州县龙水镇百福村委主任蒋洪新给笔者算了一笔账：前年该村向龙水镇信用社贷款10万元，发展饲养土鸡、种植蔬菜，两年下来不但还清了贷款，还净赚15.8万元。

　　一些需要解决的问题

　　事实说明，推行农户小额信用贷款是一件利国、利民的好事，不仅增强了农村基层干部、农村信用社与广大农民的血肉联系，满足了广大农户生产生活的需要，提高农业增产和农民增收水平，而且使农村信用真正成为广大农民发展生产、走向市场的纽带，成为支持农业和农村经济发展的生力军。

　　然而，我们应该清醒地看到，信贷支农工作中还存在着一些亟待解决的难题。以全州县为例，目前，该县农村信用社未按期归还的农户贷款余额为6126万元，占全县农村信用社贷款余额的6.12%，反映了贷款收回难度大、信誉差等问题。今年，该县信用社全面推行小额农户贷款联保管理办法，让农民自愿组成联保小组，对可能出现风险的农户贷款实行联保，确保农民能自觉偿还信用的贷款。

　　其次，农业产业化建设的发展，推出了一批个体私营经济大户，他们充分利用当地资源，发展规模种养业，需要注入大量的信贷资金。信用社要求万元以上的大额贷款一律实行担保、抵押，否则不予贷款。农村信用社贷款要求担保抵押与农村经济大户贷款的突出矛盾，渴盼尽快得以解决。

　　此外，农村信用社为农民发展生产提供支农贷款，为农民创收，还为国家税费提供了可靠保证。而往往在农民收获时节，有关部门首先满足税费、提留的收留，忽视了信用社贷款的收回，挫伤了信用社发放支农贷款的积极性。各部门应正确处理信用社收贷与征收税费的矛盾，积极协助信用社收回贷款，加强信贷资金的流动性，以便更好地为农业结构调整和农村经济发展，为国家培植财源提供可靠的资金保证。

供稿：全州县委宣传部