2%补贴即将到位 村镇银行“下乡”仍难？

　　5月20日，财政部网站正式发布《中央财政新型农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法》，将对符合规定条件的新型农村金融机构，按上年贷款平均余额给予一定比例的财政补贴。

　　记者从多省监管部门获悉，他们正要求村镇银行、贷款公司、农村资金互助社三类新型农村金融机构上报材料，以获取中央财政的定向费用补贴。

　　补贴标准是，对上年贷款平均余额同比增长，且达到监管指标要求的贷款公司和农村资金互助社，上年贷款平均余额同比增长、上年末存贷比高于50%且达到监管指标要求的村镇银行，按其上年贷款平均余额的2%给予补贴，期限为2009年至2011年。补贴资金作为农村金融机构当年收入核算。

　　此次财政补贴意在激励县域内各类金融机构加大涉农贷款投放，增加农村金融服务供给，促进农村金融市场竞争，但究竟哪些贷款才算真正为三农服务，依然存在争议。

　　5月18日，一位对中国农业问题有深入研究的专家在接受本报记者采访时表示，作为新型农村金融机构主力军的村镇银行，目前大多数设在县城，在业务上偏向中小企业，没有真正“下乡”，服务三农的功能并未真正体现。

　　他认为，此次补贴的计算标准是笼统的贷款平均余额，而不是按向农户发放贷款或者涉农贷款的余额。因此，让新型农村金融机构深入农村，贴近基层，真正为三农服务的政策意图可能会受到削弱。

　　2％财政补贴即将到位

　　一位银行监管部门的负责人表示，自3月2日财政部发布《关于实行新型农村金融机构定向费用补贴的通知》之后，此次又发布具体的实施细则，并要求6月10日前完成申报，意味着资金下发已经指日可待。

　　多位新型农村金融机构负责人在获知该文件后表示，获得补贴的门槛并不高，但数十万到上百万元的补贴对村镇银行的发展却有着十分重要的激励作用。

　　“这样的补贴政策我们呼吁了很久，可以显著改变村镇银行的盈利水平。”四川仪陇惠民村镇银行行长唐伦表示，补贴将刺激村镇银行的贷款动力，而新增的贷款中，必然有相当部分是涉农贷款。

　　仪陇惠民村镇银行去年盈利30万元，但上年平均贷款余额在2500万元以上，将至少获得获50万元补贴。

　　广元包商贵民村镇银行行长陈冬生表示，村镇银行从开业到盈利一般需要2到3年，中央财政的补贴将使村镇银行在开业1年后实现盈利。

　　包商贵民村镇银行于2008年10月22日在四川省剑阁县开业，注册资本为2000万元。陈冬生表示，今年目标是到年末贷款余额达到8000万元，则贷款平均余额将在5000万元以上，届时可望获得100万元以上的补贴，在年末能实现盈利。

　　村镇银行“下乡”无动力

　　前述专家认为，村镇银行大多设在县城，限于服务半径，没有真正“下乡”，在服务县域经济上有一定成绩，但服务三农的作用没有真正发挥。

　　以四川为例，该省已开业新型农村金融机构15家，占全国总量的14%，在全国数量最多，种类最全。其中村镇银行12家，贷款公司2家，农村资金互助社1家。而这12家村镇银行全部设在县城或县级市。

　　截至2009年3月末，15家新型农村金融机构存款余额107722万元，贷款余额70608万元，其中对936户农户发放贷款余额7090万元，对883户中小企业发放贷款58805万元，累计对农户发放贷款1829笔共11435万元，对中小企业累计发放贷款1236笔共72016万元。

　　分析以上数据，农户贷款余额仅占总的贷款余额的10%，农户贷款累计发生额仅占中小企业累计贷款的15.8%。

　　在4月28日召开的四川新型农村金融机构改革试点座谈会上，监管部门当地相关负责人曾表示，部分新型农村金融机构对县域和农业、农村、农民的信贷需求缺乏深入了解和分析，偏离服务“三农”的宗旨和银监会要求的信贷“小额、分散”原则，出现重中小企业贷款，轻农户贷款，重服务城镇，轻服务农村的问题，业务拓展面较窄，没有深入广大的农村和社区，导致贷款覆盖面太小。

　　一位不愿具名的村镇银行人士认为，这种重中小企业、轻农户的情况在全国都很普遍。全国现有的96家村镇银行基本上都在县城，而县域中小企业、个体工商户贷款需求仍然旺盛，因此村镇银行并无主动“下乡”的动力。要让村镇银行“下乡”为农民贷款，最直接的方式是规定村镇银行对农户的贷款必须达到一定比例，但目前《村镇银行管理暂行规定》并没有这样的规定。

　　前述专家认为，最好的办法仍然是经济手段，财政补贴是可行的办法，但遗憾的是上述文件规定的补贴资金计算方法没有区分涉农贷款和其他贷款，只要做大贷款就能获得更多的补贴，将使村镇银行更加追逐大客户，服务三农的政策意图难以实现。

　　“下乡”含义之争

　　该专家预计，即便拥有补贴，村镇银行“下乡”为农民服务的意愿仍然有限。

　　但多位村镇银行负责人均表示，必须首先保持商业上的可持续性，才谈得上为“三农”服务，关键是如何理解“三农”的含义，以及为“三农”服务的方式。

　　四川大邑交银兴民村镇银行董事长冯元海认为，按照国务院的定义，非农业人口30万人以下的都叫农村，因此村镇银行在县城，仍然算在农村，服务县域经济，仍然叫服务农村经济。

　　冯元海认为，村镇银行设在县城是合理的，这样可以覆盖全县的若干乡镇，县域经济本身也面临巨大的贷款需求。如果村镇银行设在乡镇，规模只能很小，难以盈利。在村镇银行牌照稀缺的情况下，各地也不会允许办两三百万注册资本的银行，不仅监管难度和成本大，也浪费了牌照资源。

　　其次，冯元海称，村镇银行应该重点扶持农业产业化企业以及种养大户。而扶持好一个龙头企业，将带动产业链下游的农民增收致富。

　　同时，陈冬生认为，农民增收致富的重要途径就是向非农产业转移，如很多农民进入县城务工，做小生意。村镇银行应该满足好这部分农民的信贷需求，而不是首先考虑依附于传统种植业上的农民。

　　陈冬生表示，村镇银行不可能像扶贫一样去发放贷款，一个没有经营头脑的农民，村镇银行去向他发放大笔贷款，实际上是让他背上沉重的债务，反而是害了他。

　　四川当地监管相关负责人表示，目前绝大部分村镇银行设在县城，是考虑到商业可持续性，下一步将在风险可控的前提下，推动村镇银行在乡镇设立分行，以更贴近基层。同时要加强监管，使村镇银行在立足县域的同时，切实担负其服务“三农”的重任。