县域金融在城乡统筹发展中的路径选择初探

　　□ 苏州市农村金融学会课题组

　　编前话：在国家四万亿巨大投入影响下，金融业怎样拉动内需？帮助国家度过金融风暴冲击，怎样破解县域金融在城乡统筹发展中的路径选择方面，独立思考、独辟蹊径探索出一条新路子呢？苏州市农村金融学会课题组给出了自己答案。

　　在发达地区城乡统筹发展的前景是：让更多的农村劳动力、农村居民进入城市，让更多的资金、技术、人才流向农村，让更多的城乡居民生活水平得到提高。

　　这样做，一是顺应城乡经济融合及三次产业联动发展的趋势，以提高县域内产业的竞争力为核心，以发展先进制造业、现代服务业和高效生态农业为导向，大力推进城乡产业结构的战略性调整，形成区域分工合理、特色优势鲜明的产业结构和空间布局；二是把促进农村人口向城镇集聚和农村劳动力向二、三产业转移作为城镇化的根本任务，形成县城、中心镇分工明确、布局合理的城镇体系，充分发挥城镇二、三产业在吸纳农村劳动力就业中的主渠道作用；三是加快城镇的城市化建设步伐，把城乡的居民社区、基础设施和生态环境作为一个整体进行规划和建设，不断提高城乡居民的生活质量；四是大力推动城市社会事业单位和公共服务部门向农村延伸服务，加快农村教育、文化、卫生、体育等社会事业的发展

　　县域金融在推进城乡统筹发展的过程中，不能简单移植城市的金融发展模式，而是必须把金融服务与促进城乡发展有机地结合起来，正确引导三次产业的合理分布，正确引导劳动力的流向，正确引导城市化建设的方向，正确引导城乡居民的合理消费，积极发挥金融的支撑和推动作用，有效地推进城乡统筹发展、经济社会和谐发展。

　　一、形成县域金融合力，谋求县域金融与城乡经济的多赢。

　　在支持城乡统筹发展的过程中，政策性银行、商业银行、合作金融应建立起合理分工、功能互补、有序竞争的多层次体系，形成合力，满足城乡建设的多层次需求。

　　二、加大有效扶持力度，实现县域金融对城乡经济的支撑。

　　1.支持规模经济发展，加快提升县域经济集约水平。县域金融机构应加强对规模民营企业和规模外资企业的扶优扶持措施，主要支持辐射面广、带动性强、发展前景好的上规模、有特色、科技型的产业化龙头企业，使企业扩大生产规模，提高产品附加值，增强辐射带动功能，从而发挥规模企业的集聚效应，带动相关中小企业的迅猛发展。

　　2.支持中小企业发展，加快培育县域经济中坚力量。结合县域的产业特点，坚持突出重点、好中选优的原则，以严格的客户评定和授信为基础，以规模和效益为标准，在投入信贷资金的同时，帮助引导企业走新型工业化道路，尤其是对新兴行业和新科技产业的中小企业要加大扶持力度，扶持一批新生的中坚力量。通过中小企业的发展，引导更多的农村劳动力向企业转移，带动城乡居民收入的提高。

　　3.支持城市化建设，加快推进县域服务业发展。一是支持基础设施建设。积极参与城市化建设，对天然气工程、区域供水工程、城市道路建设和电力设施等基础设施建设提供融资服务，不断改善城乡居民的生活环境。

　　4.支持新农村建设，加快提高“三农”发展水平。金融机构在坚持商业化经营和担保方式合规的原则基础上，为农民自主创业、增收致富所从事的生产经营活动给予积极参与信贷支持，满足农民开厂、生产、经营的需要，为农民增加就业机会，并引导他们走产业化之路，着力支持他们打造特色品牌。

　　三、创新金融服务方式，把握金融安全与经济稳健发展的关系。

　　1.开发新的贷款产品。如开发“扇形”信贷产品，即以信贷政策和产品来支持大企业发展，由大企业负责扶持好更多配套小企业。

　　2.创新抵押担保方式。在控制风险的前提下，探索实行城乡客户所能提供的物品抵押、自然人担保、优质企业担保等方式；大力鼓励并利用借款人联保小组、农村合作经济组织以及借款人互助合作形式，采取农户联户担保和合作经济组织担保的方式，分散风险。

　　3.简化信贷审批手续，实施优惠利率。推行专职审批制度，确保信贷审批的安全高效，对新农村建设的资金投入、对高科技企业的资金投入、对改善城乡居民生活的基础设备建设的资金投入在利率上给予一定的优惠。

　　四、提供全方位金融服务，满足自身发展与城乡居民的需求。

　　发达地区社会资金比较充裕，城乡居民生活水平不断提高，对金融的需求也日益广泛。除了传统的存款、贷款服务外，县域金融要利用已有的现代化支持结算系统，如电子货币、自助及网络银行等，进行产品创新组合，利用县域内的网点、机构、人才、信息等优势，将金融业务渗透到日常生活、投资理财、信息咨询、财务顾问、产权交易服务等领域，为不同的客户群体提供多层次、多样化的服务套餐，以此来推动金融服务能力的提高。