农行湖南江华支行在振兴县域经济中腾飞

江华支行巧作水电文章优化信贷结构纪实 

　　湖南江华瑶族自治县是国定扶贫县，经济总量小，但水能资源丰富， 素有“九江十八河五十一源”之称。１９９７年以来，江华县委政府在充分论证的基础上，决定把水电建设作为振兴县域经济的一大产业来抓。  
　　农行湖南江华支行紧跟全县发展思路，把山区小水电作为调整信贷结构的龙头项目。自１９９９年以来，累计发放小水电贷款１．７２亿元，至今未发生欠息、逾期。2004年为该行带来利息收入５００多万元，中间业务收入４０万元，为地方创税１０００余万元。该行支持的２３座电站月均存款余额达６４５０万元，以贷引存达１．８亿元。2004年该行存款净增１．３亿元，实现利润１８３０万元，成为永州农村支行第一盈利大户、全国农行系统五百家“先进进步行”和总行会计工作“三铁”  单位。

　　择优扶持，突出重点，扶贫贷款商业化运作

　　１９９５年以前，该行向小江、新铺等电站发放流动资金贷款２６０万元，由于各方面原因没有按期收回，该行部分人对支持小水电开发产生了疑虑。为统一思想，该行党委深入调查研究后认为，江华崇山峻岭，雨量充足，具有发展小水电得天独厚的优势，发展水电符合国家产业政策。而该行资产结构不尽合理，加之烟厂，磷肥厂等一大批改制企 
业贷款相继形成不良，２０００年３月该行不良贷款一度占贷款总额５８％。行党委在分析之后形成共识，在水电开发上择优扶持，突出重点，走资源开发式扶贫之路。近年来，该行先后扶持水电项目２３户，项目总投资３．８亿元，成为当地支柱产业。目前，该行水电项目贷款占该行贷款总额的５３％。在工作中，该行一是对产权清晰，机制灵活，具有充分经营自主权的股份制企业，具有较强的资金实力和项目管理能力，实力强、资信好的业主积极支持。二是对梯级开发，库容调节性能好的电站优先支持。三是专项贷款商业化运作，把好扶贫贷款准入关。要求业主的资本金和自筹资金要占总投资的４０％以上，用地、山林、移民等已由当地政府处理落实，电价经有关部门出具文件，变电工程落实，
电力销售渠道通畅，项目实行招投标制，工程实行监理制，确保贷款投向准确。 
　　该行在把握好贷款准入的前提下，坚决实施“三专”管理，一是“ 专款专用”。专项贷款封闭运行，坚持先用自有资金，后用贷款，确保扶贫贷款的专款专用；二是实施“专人专管”。对贷款投放量大的项目，实施客户经理派驻制，专人专管，实时监控项目资金到位和使用情况，按工作进度支付资金，并搞好贷后跟踪检查，定期检查电站的运行和日常管理工作，抓好项目后期评估，落实抵押、保险，及时总结经验；三是采取“专门措施”协助落实承包责任制，帮助企业健全财务制度，协助加强经营管理，落实生产责任制，检查收支情况，按时收回贷款本金、利息，从而保证了该行贷款无逾期，无欠息。

 　　建“站”先建“网”，变“电流”为“资金流”，为扶贫资金回笼提供保障

　　该行在实践中体会到，支持山区小水电建设，不仅要把信贷资金变成电能，而且要使电能实现它的价值，信贷资金才能发挥效益。该行党委坚持建“站”先建“网”，变“电流”为“资金流”策略，紧紧抓住电网建设这个“牛鼻子”，自１９９９年以来，支持永州市水利电力有限公司架设了输送到广东的“电力高速公路”，２０００年７月成功实现与南方广东电网并网。２００２年支持永清水电开发有限公司架设输电线路１７０公里，共发放联网设施贷款３２１６万元，建设变电站二处，把岭东１１个乡镇，装机８万千瓦的５４座电站连成一片并输送到广东电网和广西桂东电网，使电力销路有了广阔的市场，确保了经济效
益，该行１９９５年前的７家老电力客户也受网络恩惠，死而复生，原旧贷也得以落实。由于电网建设，使该行信贷资金回笼有了可靠的保障，已收回小水电贷款３２００万元。

 　　信贷营销服务引来国内外客商筑巢生“金” 

　　在小水电开发形成规模后，其他商业银行也纷纷关注和参与水电项目贷款发放，该行及时把工作重点转移到单个装机容量５０００个千瓦以上的龙头企业上来。在关注和支持大林江电站、沱江电站等龙头企业的同时，该行始终围绕效益目标开展整体营销，追求效益最大化。该行一方面利用对大林江电站一次性投放贷款４８００万元的机会大张旗鼓地宣传农行，在地方政府的支持和配合下，资产营销和负债营销、中间业务营销三管齐下，使一些在当地具有影响力的企业掉头选择该行，使社会闲散资金纷纷流入该行，列去年８月末，全行各项存款净增１．３亿元，占江华县“三行一社”存款净增总额的７８％。另一方面，该行将资产营销和中间业务，负债业务捆绑作业，积极向大林江电站等黄金客户推介基金业务、银行卡业务、保险业务和贷款利息准备金业务，今年共向其销售基金３８０万元，销售保险３６０万元、ＰＯＳ银行卡消费１６６７万元。在手机支付、银行卡结算、网上银行结算方面也取了明显的成效，培育了企业对银行忠诚度。据统计，该行近期新发展网上银行客户１８户，仅交易１３笔，交易额就达到１６４９万元。