农行河池分行“联保”创新 服务“三农”

　六月河池，田园翠绿，禾苗茁壮，桑叶迎风。

　　农行河池分行作为全国农行服务“三农”的试点，为解决“三农”资金问题，创新特色担保方式，用“联保”为农户解决了贷款“担保难”的难题。

　　农户联保

　　宜州市桑园面积、鲜茧总产量分别占广西、全国总产量的23％和5％，是全国第一大桑蚕生产基地市。在宜州市庆远镇山湾村寺背屯农民陈方平家，记者看到陈家新建了几间新房，正在消毒，准备用来养蚕。陈方平告诉记者，新建的房子是村里五户农民通过“联保”每户获得农行贷款5万元才建起来的。陈方平一年养12批蚕，每批3－4张蚕茧，每张蚕茧能获利1000元，除去成本纯利润800－900元，收入还算不错。

　　在这个村子里，300多户农户都养蚕，而大多数都“联保”贷款，这里的新房子都是近年来种桑养蚕建起来的。

　　据悉，河池农行今年以来发放“三农”贷款15．8亿元，同比增加6．6亿元，“三农”贷款占全行贷款的74％。在桑蚕养殖方面，以农户多户联保、城区房产抵押担保方式发放贷款共112笔，金额1996万元。贷款用途主要为蚕房标准化改造资金、生产资料购买及蚕茧收购等。

　　延伸阅读：“联保”贷款是指由五户以上农户或个体工商户在遵循互信、互助、互保、互督原则基础上自愿组合，成立“联保贷款小组”，并推选出小组组长；在本小组任何成员违约或不能及时偿还贷款本金或利息时，由其他成员负责偿还所欠贷款。

　　庆远镇山湾村和石别镇横山村均地处宜州市南部，分别为广西最大的桑蚕生产规模化经营示范基地和广西社会主义新农村建设示范村。2007年农民人均纯收入分别达4692元和5185元，是该市经济条件较好的两个行政村。2007年10月，农行河池分行被列为全国“三农”金融服务试点行，河池宜州市支行以此为契机，将上述两村作为信贷支农的示范点，目前已发放“多户联保”贷款46笔、金额550万元，有效地支持了当地农村经济发展，实现了农户增收、政府满意和农行增效的效果。

　　在金融服务“三农”试点工作中，以“多户联保”的方式发放农户贷款，解决了单个农户贷款担保难题，满足了一批经营农户的贷款需求。

　　公司联保

　　宜州市蚕茧专营公司宏基茧丝有限公司德胜友谊蚕茧收购站，人车川流不息，景象繁忙，收购站内，工人们将一袋袋的干茧往一辆浙江大货车上装；车间内，烘干机不断旋转，洁白的蚕茧堆起一个个小山包，工人围着“小山包”正在选茧。

　　公司副总经理黄安定说，以前公司收购资金紧张，也向农行贷款，但资金有限，收购数量受到影响。今年，几家公司“联保”，获得农行700多万元贷款，能多收鲜茧，收茧也不打“白条”了。

　　记者在收购站遇到几位来卖鲜茧的农民，他们说，一卖就得钱，谁都会到这里来。看着他们高高兴兴的数着人民币，收购站的站长赵桂洪也感到欣慰：“农民得利，我们也得益，从5月11日开始收茧到6月11日一个月时间，共付收购资金536万元，已调出80吨干茧，获利8万元。”

　　延伸阅读：工商户联保贷款的发放，银行在工商户、农户之间搭建起了相互沟通的桥梁，让工商户更体会农民的艰辛，更好地为“三农”做好服务。记者看到一位农民卖茧因茧个小，价钱不如意，正在考虑是否要卖出，赵桂洪主动把价钱每斤提高1元，农民马上露出笑脸。农民得到了真正的实惠。

　　企业贷款

　　广西嘉联丝绸有限公司是广西农业产业化重点企业，在河池也是“三农”的重点企业。主要经营蚕茧、白厂丝、丝绸、纺织品、服装等。

　　在公司车间里，机声隆隆，白丝如织。该公司财务部经理周桂英说：“我们得到了农行的大力支持，共获得农行贷款1200万元，其中900万元是扶贫贴息贷款，今年以来公司生产顺利，仅税收就上缴300多万元，获利200多万元。”

　　记者看到，许多刚换班的女工三五成群往外走，农行的员工告诉记者，这些女工大多都是本地人，这家企业不但为农民桑茧生产作出贡献，更为农民就业作了贡献。

　　宜州市农行杨光兴说：“我们给该企业的贷款主要用在原料的储备上，这样既保证了企业的生产原料不断货，又让农民的蚕茧有了出路。”

　　记者点评：宜州支行在金融服务“三农”试点工作中大胆尝试，按每组最低不少于5户的方式进行相互担保，相互承担连带保证担保责任，有效解决了农户贷款没有足值抵押物的问题，为农户融资提供了便利。这种担保方式改变了以往政府部门发放扶贫贷款“拉郎配”的做法，有效降低了贷款的风险度，提高了贷款安全性。

　　“联保”方式改变以往单纯的银行外部监督为现在“双重”监督的做法，有利于解决借款人和银行之间信息不对称的问题，降低银行资金的风险度；可以在借款人当中树立“守信光荣、失信可耻”的良好风尚，从而有效促进全社会“金融生态”建设。

　　农行河池分行农户“联保”——工商户“联保”——企业贴息贷款，一条龙产业化服务，为金融支持社会主义新农村建设提供了有益的借鉴。