浅谈农村信用社创新改革发展的思路

　　当前，农村信用社在改革发展过程中面临着一系列的新挑战。首先，由于全球性金融危机，导致世界经济增长步伐放缓，也给位于沿边沿海地区的我市经济发展带来了负面影响；其二，今年起，一些地方新设立了村镇银行、贷款子公司，而新近成立的广西北部湾银行股份有限公司，将从明年起在钦北防三市设立分支机构，新的金融机构应运而生，给农村信用社增加了竞争对手；三是目前农村信用社体制机制不够完善，员工思想观念跟不上金融同业竞争形势发展需要。

　　在新挑战面前，同样存在许多良好的新机遇。其一、通过改革，农村信用社的地位得到进一步明确。中共中央新出台的《关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》明确指出，要“改善农村信用社法人治理结构，保持县（市）社法人地位稳定，发挥为农民服务主力军作用”，从而赋予了农村信用社为农民服务主力军职能；其二、今年初国务院批准《广西北部湾经济区发展规划》，广西北部湾经济区开放开发上升为国家发展战略，为防城港市经济及农村信用社发展提供了千载难逢的大好机遇；其三、今年市联社被列为筹建农村合作银行的先行点，成为自治区联社北海办事处辖区内8个联社中的第一个。

　　在新挑战与新机遇并存的形势下，农村信用社应该勇于面对挑战，大胆抢抓机遇。要加快建立现代金融企业制度的步伐，加快统一法人产权改革、建立农村合作银行步伐。要围绕组建农村合作银行的准入条件、股权设置、方法、步骤和经营管理，采取对应措施，加大工作力度，促进各项经营指标达到农合行的要求，力争在2009年成立农村合作银行。要按照增强核心竞争力的要求，制定科学的业务发展规划，围绕经营目标，理顺好改革、管理和发展的关系，既要推进法人治理结构管理，又要不断转换经营管理和内控管理机制，实现农村信用社改革与发展“双赢”。

　　创新存款工作机制

　　为实现新的发展目标，必须建立一套新的组织存款工作机制。一是分别在防城港市大中型企业及各社区、村委会聘请一名为组织存款信息员，为农村信用社提供储源信息，协助吸存。二是每年召开一次有党政、涉农单位、大中型企业等部门和储户代表参加的“组织存款、支持‘三农’和县域经济发展”的座谈会，了解群众对农村信用社服务的需求、意见和建议。三是要实施信贷倾斜支持，建立“绿色通道”，培养和发展一批“黄金客户”。对重点企业、单位、客户提供优惠服务，吸引和发展他们到农村信用社开户存款。四是对市联社所有营业网点均配备自动柜员取款机以及全面实行单人临柜对外办理金融业务。五是建立存款信息反馈会议制度。通过收集存款信息反馈，落实专人上门吸收存款。

　　创新信贷管理机制

　　随着防城港市工业化、城镇化进程不断加快，围绕 “以港兴市、以工兴市、以区位优势兴市”的战略而创新信贷管理机制，是新形势下农村信用社必然选择。

　　首先，各信用社应在保证支持“三农”贷款增长的同时，创新信贷营销机制，实行“三支持一限制”的信贷营销机制。“三支持”是：支持企沙千万吨钢铁基地、光坡红沙核电站等大项目基础设施建设以及企沙、公车、东湾工业园区中小企业规模化发展；支持港口码头、航道、仓储、物流及配套项目基础设施建设；支持具有沿边沿海特色的边贸互市、海上捕捞、旅游及海上乐园等项目建设。“一限制”是指对国家淘汰和限制的高消耗、高污染、效益低的项目要限制，不予放贷。

　　其次，要创新信贷人员管理责任机制。落实信贷人员“包放、包收、包效益”的三包责任制，做到“放得出、管得好、收得回、有效益”，并按照信贷员放、收、效益的实绩，制定相应等级分配标准，强化考核，形成考核信贷人员的长效机制。

　　再次，要创新信贷管理决策机制。实行联社和基层信用社贷款审批委员会，审查贷款手续、用途、贷款的安全性和项目的效益性，经过集体讨论后，采用无记名方式进行投票，增强信贷决策透明度。

　　创新经营收入机制

　　一方面建立年度经营收支目标考核机制，对超额完成经营业务收入目标，达到盈余任务，没有出现经营事故的，可按超额部分的一定比例予以奖励；另一方面大力拓展中间业务收入渠道。在抓好贷款利息、往来资金利息收入的同时，想方设法同防城港市大中型企业办理代付工资等代收代付业务，以及扩大开通跨国存款及其它代理业务往来，如同越南等东盟国家有关金融机构办理跨国边境贸易项目的企业、个人往来结算的金融业务，增加中间业务收入渠道。

　　创新人才培养机制

　　改革离不开人才，发展离不开人才。一方面，要坚持以人为本，创新农村信用社人才培养机制。对那些有一定实际工作能力但文化水平和专业管理素质有待提高中青年业务骨干，实行委培方式，与各高等院校联系，分期分批分次输送他们深造，重点学习国际金融、经济法律、经营管理、市场开发、科技电脑、领导艺术等课程，提升经营管理的综合能力。同时鼓励员工实行自学或函授方式，报读金融经济专业的高等院校，以提高农村信用社整体文化水平。另一方面，通过招才纳贤，创新农村信用社人才引进机制。随着金融全球化、市场化、多元化发展，农村信用社业务不断增多，因此在招收新员工时要把握方向，吸收那些具有外语文凭的员工，以及建筑装修、土地评估、城建房产、计算机、财会电算化，法律专业、公关礼仪等各专业的人才，以满足农村信用社各方面业务发展的需要。

　　创新企业文化长效机制

　　农村信用社实行企业化经营必须创新培养具有自身特色的企业文化，即企业精神。信用社要围绕“诚实守信，积极进取；科学管理，依法经营；内控至上，安全第一；不断创新，稳健发展”为主要内容的企业文化建设，通过企业精神营造和谐环境、创建一流信誉、创新经营活力、完善内控机制、确保安全营运平台，以及引导员工树立“社兴我荣，社衰我耻”的荣辱观，把员工的激情注入农村信用社，形成“人人讲贡献，个个争奉献”的局面，使企业文化成为农村信用社充满生机与活力的精神载体，以增强员工的感染力和向心力，把农村信用社建设成为充满活力富有文化的现代化金融企业。