南宁江南国民村镇银行深入乡镇提供流动服务。
南宁江南国民村镇银行“村村通”服务点。
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2011年4月29日,南宁江南国民村镇银行隆重开业。六年来,南宁江南国民村镇银行不忘“三农”本姓,创新服务,稳健发展,着力打造“小而美、小而精、小而专”的新型村镇银行。
截至目前,南宁江南国民村镇银行已设立10家分支机构,16家“三农金融服务室”,30个“村村通”便农服务点,涉农和小微贷款占比达90%,累计发放农户贷款10.93亿元、小微企业贷款10.21亿元,户均贷款23万元,缴纳各项税费1300余万元,经济效益和社会效益稳步提升,为南宁“三农”经济发展做出了积极贡献。
1 夯实治理基础 服务“三农”树新风
南宁江南国民村镇银行设立之初,出资人便通过协议约定股东不能在本行贷款、成立3年内不分红;按现代公司架构设立“三会一层”,股东通过议事机构依法合规行使权利和履行义务;确保村镇银行独立法人地位,对经营层充分授权,避免成为发起行分支机构。同时,吸收地方国有企业、民营企业及自然人入股,多元股权制衡,构建内生博弈均衡与外在监管推动相结合的最优股权结构,这是全球商业银行的主流,为村镇银行长远发展奠定了坚实的治理基础,真正体现村镇银行试点的意义。
南宁江南国民村镇银行经营管理团队以“本土化”为原则,公开选聘当地热心三农事业、具创业激情的人才,培育职业化、专业化、规范化团队。作风上,学习“三严三实”,开展“严要求、守规矩、做实事”专题教育活动,切实解决思想问题,提高战斗力;行动上,提出“不抽客户一支烟、不吃客户一顿饭、不拿客户一分钱”行为准则,阳光办贷、廉洁办贷,树立良好企业形象。
2 坚守“三农”定位 做好支农惠农文章
开业以来,南宁江南国民村镇银行始终坚守“三农”定位,不强求规模速度,力求做精、做实、做细,做好为农金融服务的大文章。
以服务“三农”为宗旨,下沉网点和服务。不断将机构、服务向乡镇下沉,向村屯延伸,近两年新设机构全部布局在乡镇。
以助推“三农”发展为导向,不断加大支农力度。面向农村群体开发了“农户贷”、“支农贷”、“农会贷”,结合乡镇经济特点推出“香蕉贷”、“西瓜贷”、“蔬菜贷”,仅在香蕉之乡坛洛镇就累计投放1.11亿元,扶持香蕉种植户。此外,针对农户融资难、融资贵,推出无需抵押担保的新产品“方便dai”,额度高、放款快、期限长、利率低,一次授信可用3年,随借随还,按日计息,一经推出即受到广大农户的高度欢迎。
以100万元以下贷款为重心,不断降低户均贷款余额。着力满足农户小额贷款需求,服务小散,户均贷款余额仅为23万元。
3 创新服务手段 深耕农村市场
南宁江南国民村镇银行以物理网点建设为基础,通过持续产品创新、流程优化,围绕“三农”主题做深、做透。
创新服务方式,提升服务功能。在银监会关于推进农村地区基础金融服务“村村通”指导下,自2014年开始,在村屯建立了30多个“村村通”便民服务点,提供小额存取款、查询、转账等基础服务。发展村干、经济能人作为驻村联络员,发挥纽带作用。为打通农村基础金融服务“最后一公里”,更好满足农村居民多样化金融需求,与供销行业在乡镇建设“三农金融服务室”,配置存取款一体机等自助设备,为农户提供存取款、转账、缴费、保险等多种服务,得到乡村的一致好评。同时,借鉴发达地区经验,购置专业银行服务车,推行“流动”服务模式,进村入社区,把金融服务送到田间地头、街道村坡,使农户“足不出户”便可享受全功能金融服务。此外,还投入数百万元升级科技系统,开通网上银行、手机银行、微信银行等,为农户提供便捷安全的支付体验,实现金融普惠。
整合各方资源,打造为农服务综合平台。独木难成林,为调动社会力量共同服务三农,南宁江南国民村镇银行联合农业专业合作社、种养大户等组建“三农协会”,与农垦行业、供销行业、金融投资、保险等单位合作,谋划生产、供销、信用三位一体综合服务平台,提升金融综合服务功能,探索农业供给侧改革,发展订单农业,推动精准扶贫,努力促进建成全面小康社会。
4 完善内控体系 筑牢风险堤坝
目前农村地区软硬件环境建设仍不完善,农业产业的弱质性,农民在市场竞争中的弱势地位,导致农村金融服务的收益与风险难以匹配。为此,南宁江南国民村镇银行通过完善内控体系,设置研发中心、营销中心、审批中心、放款中心、风控中心,建立风险集中管控机制,提高风险把控能力,在风险防控层面实现支农支小的可持续发展,成立六年来未发生一起安全事故和案件。
长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。尽管南宁江南国民村镇银行当前还很弱小,但以其明确的目标定位,良好的治理基础,拼搏奋进的团队精神,勇于探索和创新的勇气,以及勇于担当的社会责任,扎根乡村,服务三农,一定会开拓出一片属于村镇银行的美好天地!
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